보금자리론 대출자격 금리 한도 종류 3가지 총정리

보금자리론 대출자격 금리 한도 종류 3가지 총정리

이번 글에서는 보금자리론에 대한 모든 것을 알아보고자 한다. 대출자격부터 금리오 한도 그리고 보금자리론의 3가지 종류를 알아보도록 하자. 정말 매일매일 올라가는 집값과 금리를 보면 내가 이번 생에는 과연 집을 살 수 있을까에 대한 의문이 들곤 한다.

그러나 지금 이 순간에도 누군가는 좌절하지 않고 끝없이 짠테크를 통해서 목돈 마련과 함께 내 집 마련을 위해 노력하고 있을 것이다. 그래서 오늘은 내 집 마련에 도움을 받을 수 있는 보금자리론 상품의 대출자격, 한도, 금리 등을 쉽게 알아보고 나도 해당 대출상품을 이용할 수 있는지 정리해보고자 한다. 보금자리론은 상품 한 가지로 구성된 줄 알았으나 보금자리론에도 종류가 3가지가 있어서 그에 대한 내용을 먼저 알아보고자 한다.

정부지원 저금리 대출받는 방법(+1%대 고정금리 신용점수 무관)

보금자리론이란?

보금자리론 알아보기

보금자리론은 신규주택을 구입하는 용도 또는 전세자금반환 및 기존주택담보대출의 상환 용도로 신청할 수 있고, 대출을 받은 날부터 시작해서 만기까지 무려 '고정금리'가 적용되어 금리가 상승될 것에 대한 위험성을 피하기 위한 고객에게 대출해주는 상품이다.

(단, 금리 하락기에는 오히려 손해를 볼 수 있음)

신청대상

• 민법상 성년인 대한민국 국민(재외국민/외국국적동포 포함)
• 부부를 기준으로 무주택자이거나 1주택자(일시적 2 주택 허용, 담보주택 외 기존주택 처분기한은 담보주택의 소재지가 투기과열지구나 투기지역에 속했는지 아니면 기타 지역인지에 따라 다름)
• 연소득 7천만 원 이하(미혼이면 본인, 기혼 시 부부 합산액)
• 본인이나 배우자가 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 신용정보(연체, 대위변제, 금융질서문란 정보, 공공정보, 신용회복 지원 신청 및 등록정보)가 남아있으면 대출신청이 불가능
• 신혼가구(혼인관계 증명서 상 혼인신고일이 신청일부터 7년 이내 또는 결혼 예정자)에 대해서는 부부합산 연소득 8,500만 원 이하, 주택면적 85㎡ 이하
• 다자녀가구로 미성년 자녀가 3명 이상인 경우 부부 합산 연 소득 최대 1억 이하
• 다자녀가구로 미성년 자녀가 2명인 경우 부부합산 연소득 최대 9천만 원 이하
• 미성년 자녀 1명인 경우 부부합산 연소득 최대 8천만 원 이하

보금자리론 종류 3가지

보금자리론 대출상품은 1가지만 있는 것이 아니라 총 3가지로 구성되어 있는데 u-보금자리론/아낌e 보금자리론/t-보금자리론의 3가지로 구성되어 있다. 아래에서 3가지 각각의 대출상품 특징을 알아보도록 하자.

구분	u-보금자리론	아낌e 보금자리론	t-보금자리론
소개	한국 주택금융공사 홈페이지를 통해서 온라인으로 신청하는 보금자리론	온라인으로 신청하며 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자적으로 처리해서 u-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴한 상품	은행에 직접 방문해서 신청하는 보금자리론
주택연금 사전예약	본인 또는 배우자가 만 40세 이상인 고객이 u-보금자리론을 신청하면서 주택연금 가입을 사전예약하고 주택연금 가입연령에 도달하면 55세 이후 전환을 희망하면 주택연금으로 전환을 연계하는 상품이다. 사전예약 공사 보금자리론을 주택연금으로 전환하면 우대금리 0.15% or 0.3% 누적액을 전환장려금 형태로 일시로 지급해준다.
유의사항	각 상품별로 대출이 신청가능한 금융기관이 존재하기 때문에 사전에 미리 잘 확인해야 한다. 대출의 실행은 대출 신청 완료 이후에 최장 70일 이내에 가능하다. ▶대출 신청 후부터 대출승인까지는 최장 40일 ▶대출 승인 후부터 대출실행까지는 최장 30일 ※대출희망일이 신청일부터 30일 이후인 건에 대해서만 접수가 가능

개인적으로 인터넷에 익숙하고 온라인으로 무언가를 하는 것에 거부감이 없는 젊은 층이라면 아낌e 보금자리론을 활용해서 우대금리 0.1%를 반드시 적용받기를 바란다. 집을 구매할 때 하는 대출은 액수가 생각보다 크기 때문에 0.1% 차이도 무시할 수 없기 때문이다.

대출금리

보금자리론은 대출받은 날 부터 만기까지 '고정금리'로 진행되며 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구 총 4가지의 항목 중에서 2개를 중복으로 0.4%씩 최대 0.8%의 우대금리를 적용받을 수 있으며, 신혼가구에 한해서 0.2% 우대금리를 적용받을 수 있다.

대출한도

보금자리론 대출한도는 최대 3억 6천만 원으로 미성년 자녀가 3명 있는 다자녀 가구에는 4억 원까지 가능하다. 최대 LTV는 70%라고 하지만 투기과열지구나 조정 지구는 LTV의 조정이 있을 수 있으며, 잔금대출의 경우는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도 LTV를 적용받는다.

• 투기과열지구 조정대상지역 LTV 60% DTI 50%
• 비규제지역 LTV 70% DTI 60%

담보주택의 소재지가 조정지역일 경우 LTV와 DTI가 10% 차감된다는 점도 알아두어야 한다.(실수요자 요건에 해당하면 차감하지 않음)

보금자리론 이용 시 주의사항

주의해야 할 사항으로는 1년 이상 전입 상태 유지를 해야 하고 해당 기간 내에는 매도를 하지 않아야 한다. 위의 조건을 위반하면 대출금 회수와 함께 향후 3년 동안 보금자리론 대출의 이용이 제한된다.

상환방식

보금자리론의 상환 방식은 크게 3가지로 나누어서 볼 수 있는데, 원리금 균등/원금균등/체증식 분할상환으로 나뉜다. 아래에서 해당 대출의 상환방식 3가지에 대해 자세히 알아보도록 하자.

1. 원리금균등 분할상환

대출원금과 이자를 매 달 같은 금액으로 갚아 나가는 것이다. 매달 매년 같은 금액을 정해진 기간 동안 낸다. 항상 금액이 일정하기 때문에 얼마인지 고민할 필요가 없다.

2. 원금균등 분할상환

대출원금을 같은 금액으로 갚는 것. 원금이 줄어들기 때문에 분할상환의 기간이 길어질수록 이자가 줄어들지만, 초기에 납부 금액이 부담스러울 수 있다.

3. 체증식 분할상환

아마 가장 익숙하지 않을텐데, 말 그대로 점점 원금과 이자가 늘어나는 방식의 상환방식이라고 생각하면 된다. 상대적으로 초기에 들어가는 비용이 적기 때문에 '적극적인 투자성향'을 가진 사람에게 적합하나 뒤로 갈수록 버는 소득이 늘어나지 않는다면 부담스러울 수 있음.

보금자리론 중도상환 수수료

중도상환 수수료는 3년이 지나지 않으면 1.2%가 발생하지만, 3년 이후에 상환을 하게 되면 중도상환 수수료가 면제되기 때문에 가능하면 3년 이후에 상환하기를 추천한다.

오늘은 보금자리론에 대한 모든 것을 알아보았다. 오늘의 글이 도움이 되었기를 바라며 글을 마친다.

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